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“不務(wù)正業(yè)”這四個字，在金融行業(yè)，似乎一直是一種常態(tài)。
過去是用資金撬動各行，現(xiàn)在是靠技術(shù)賦能萬業(yè)。
沒有褒貶，沒有邊界。
它或是一種跨界試水，亦或是一種降維攻擊。在經(jīng)營原有業(yè)務(wù)的同時，在另一片領(lǐng)域開天辟地。
近些年，以金融風控為主營業(yè)務(wù)的技術(shù)公司跨界到政務(wù)、醫(yī)療、交通等領(lǐng)域，已不再是新鮮事。
但業(yè)內(nèi)人依舊有諸多不解：
為何跨入自己不擅長的領(lǐng)域？
如何與老牌勁旅正面對抗？
怎樣管理越來越多的行業(yè)事業(yè)部？
帶著這些問題，雷鋒網(wǎng)《AI金融評論》采訪了多家頭部風控AI公司，道出跨界背后的所思所想。
一問：為何涉足非金融賽道？
一投資人告訴雷鋒網(wǎng)《AI金融評論》，風控AI企業(yè)拓展新領(lǐng)域，往往出于三方面的考慮：
一是助推融資和IPO：本質(zhì)上與京東金融、360金融更名為“XX數(shù)科”類似，跳出單個行業(yè)的限制，把自己定義為數(shù)字科技公司，而非金融科技公司。更利于融資和IPO。
二是擴大業(yè)務(wù)營收額，這個很好理解。
三是降低經(jīng)營風險，金融這個行業(yè)，由于市場環(huán)境和監(jiān)管政策多變，隨時都在面臨很多不確定性。多拓個行業(yè)，多條路。
業(yè)內(nèi)人士透露：“總體而言，風控AI公司入局的這些行業(yè)，定制化較重，平均客單價也相對較高。有些ToG的項目，一個單子頂多個金融項目。”
從頭部風控AI公司同盾科技、冰鑒科技、邦盛科技入局的賽道可以發(fā)現(xiàn)：它們更多選擇的是政務(wù)、軍工、交通、醫(yī)療、安防等To G或市場化程度比較低的行業(yè)。
“當前AI四小龍60%以上的收入都是來自安防，其實就可以說明一定的問題。而像手機、零售人臉識別等市場化的行業(yè)，縱使四小龍市場份額占有率不錯，但實際上營收并不多。”
除此之外，這些領(lǐng)域，客戶一旦采購了供應(yīng)商的產(chǎn)品后，很少會更換新系統(tǒng)，因此客戶穩(wěn)定性，也遠勝于市場化的行業(yè)。
“產(chǎn)品客單價高、客戶穩(wěn)定，公司的流水自然就穩(wěn)了。”
冰鑒科技VP郭志攀也告訴雷鋒網(wǎng)《AI金融評論》：冰鑒科技已經(jīng)深耕金融領(lǐng)域多年，之所以拓展醫(yī)療、公安、政務(wù)三個新賽道，主要是兩方面的原因：一是這些市場對AI的需求越來越大，二是他們付費能力，也在逐年上漲。
逐漸把觸角延伸至政企市場的同盾科技，其行業(yè)選擇也瞄準了一些正在加大力度進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的領(lǐng)域。
同盾科技聯(lián)合創(chuàng)始人、合伙人、CTO張新波告訴雷鋒網(wǎng)《AI金融評論》，他們所服務(wù)的這些行業(yè)中，客戶對智能分析決策的需求非常旺盛，因此，同盾所服務(wù)的行業(yè)也從最初的互聯(lián)網(wǎng)安全，延伸到金融科技、保險科技和政企的數(shù)字化轉(zhuǎn)型等等。
另外，這些領(lǐng)域的需求本質(zhì)是相通的。張新波認為，所有的商業(yè)甚至是政務(wù)，最終背后都需要一套分析和決策系統(tǒng)所支撐的智能輔助大腦。目前，智能分析決策在信用經(jīng)濟、企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、智慧城市等領(lǐng)域正在發(fā)揮重要作用，這是同盾向這些領(lǐng)域拓展的技術(shù)邏輯。
張新波進一步表示：“在同盾的大數(shù)據(jù)聯(lián)結(jié)與賦能解決架構(gòu)體系中，目前已擁有多個垂直領(lǐng)域的解決方案，包括城市金融大腦系統(tǒng)、中小微金融服務(wù)平臺、智慧電力解決方案、智慧公安解決方案、區(qū)域企業(yè)運營監(jiān)測、智慧高速解決方案、廣電及運營商內(nèi)容安全等，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)賦能政務(wù)服務(wù)和企業(yè)監(jiān)管等。”
與此同時，邦盛科技也正在向政務(wù)、軌道交通、軍工反恐、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域拓展。
據(jù)邦盛科技介紹，其研發(fā)的流式大數(shù)據(jù)實時處理平臺“流立方”，目前集群吞吐量少量節(jié)點即可達百萬筆每秒，平均延時1毫秒。
這樣的數(shù)據(jù)處理能力，在其他行業(yè)均可以落地。
二問：如何拓展自己并不擅長的新賽道？
多家企業(yè)告訴雷鋒網(wǎng)《AI金融評論》，企業(yè)開拓新賽道會至少會遇到兩只“攔路虎”：（1）是否有強大的行業(yè)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)；（2）是否有保障數(shù)據(jù)安全的能力。
“有時候，企業(yè)跟相關(guān)部門的關(guān)系有多好，拿到的單子可能就有多大。”某IT公司項目負責人一語道破了市場的局部現(xiàn)狀。
冰鑒科技VP郭志攀也談到：“冰鑒科技拓新賽道，需要與該行業(yè)的資深人士搭建起強大的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，這是最困難的地方。”
為了解決這個困難，冰鑒科技等企業(yè)通常以子公司所在城市作為試點，與當?shù)卣_展合作，利用AI技術(shù)解決政府社會治理中的棘手問題，后期再將這些成功經(jīng)驗復(fù)制到其他城市，以此解決關(guān)系先行的難題。
除了行業(yè)關(guān)系情況，數(shù)據(jù)安全也是拓新賽道的一個難以回避的問題。
尤其是政務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)，對于安全性要求極高，且涉及到的數(shù)據(jù)非常龐大且多元。
為了保障數(shù)據(jù)安全，同盾推出了“知識聯(lián)邦平臺”，保證數(shù)據(jù)“可用但不可見”，實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值的挖掘和知識的流通。基于知識聯(lián)邦技術(shù)，同盾做數(shù)據(jù)流通的連接器，讓數(shù)據(jù)智能助力客戶。
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三問：行業(yè)高管增多，如何做好管理，建好組織文化？
拓展新賽道后，引入這些行業(yè)的高管和團隊，是件自然而然的事。
通常情況下，企業(yè)會引入兩類人才，以冰鑒科技的醫(yī)療業(yè)務(wù)為例，一類引入了醫(yī)療AI/IT公司（乙方）的高管，一類是引入醫(yī)院、衛(wèi)健委（甲方）的專家。
來自不同行業(yè)的高管，思維邏輯、做事風格甚至對企業(yè)產(chǎn)品的理解都可能大相徑庭。
對于管理者而言，如何對跨行業(yè)的高管進行管理，讓他們盡快在思維上對齊，減少溝通成本，增加協(xié)同效應(yīng)，成為了迫切需要解決的問題。
和業(yè)內(nèi)人士的交流來看，跨行業(yè)管理可以靠這四種方法：（1）要求應(yīng)聘者招聘有互聯(lián)網(wǎng)背景；（2）招聘的新業(yè)務(wù)員工人數(shù)在初期不能超過全體人員的10%；（3）設(shè)立委員會/不同事業(yè)部共同決策配合；（4）聯(lián)合不同事業(yè)部完成共同的KPI。
以冰鑒科技為例，要求應(yīng)聘者曾有信息化或者互聯(lián)網(wǎng)的背景，這一定程度能夠減少新進人員對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的不適。
同時，冰鑒在新業(yè)務(wù)展開初期，會嚴格控制新業(yè)務(wù)員工的人數(shù)，新業(yè)務(wù)員工的人數(shù)與公司原有人員的比例控制在：1:9。
這種比例的控制，既保證有新賽道資深人士的加入和領(lǐng)路，也能保證數(shù)量多的企業(yè)原有員工能夠?qū)π聵I(yè)務(wù)員工產(chǎn)生積極的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)文化影響。
為了進一步加強公司管理，調(diào)整組織架構(gòu)也是企業(yè)常規(guī)手段之一。
同盾科技建立了類似”軍事決策委員會“的從上到下、從前到后的“鐵三角”機制，以客戶為中心共同挖掘商機，共同決策，滿足客戶需求。
而冰鑒科技，將原來負責金融業(yè)務(wù)的人員單獨設(shè)立為“金融事業(yè)群”。新領(lǐng)域諸如醫(yī)療、公安、政務(wù)則全部歸納到“創(chuàng)新業(yè)務(wù)事業(yè)群”，各自成立了“醫(yī)療小組”、“公安小組”、“政務(wù)小組”。當這個小組能夠完成一定的KPI的時候，自動升級成單獨的“事業(yè)群”。
冰鑒科技VP郭志攀表示：為了增進協(xié)同，冰鑒科技也常常會設(shè)立一個共同的KPI，然后讓兩個不同小組的團隊共同配合完成。
例如，冰鑒科技的公安小組&金融小組曾經(jīng)合作反洗錢的項目。公安小組需要幫助公安找到“反洗錢網(wǎng)絡(luò)”，在找的過程中則需要金融小組的同事配合數(shù)據(jù)支持事宜。在項目配合完成的過程中，雙方更容易磨合和加深感情，從而增進部門之間的協(xié)同。
四問：何以PK原有賽道玩家+同業(yè)對手？
入局新賽道，風控公司難免遇到兩波選手：一波是，長期深耕該領(lǐng)域的原有賽道資深玩家；另一波是，共同入局競爭同一塊蛋糕的同業(yè)對手。
相比較原有賽道的玩家，金融風控公司入局時間較晚，缺乏對行業(yè)、業(yè)務(wù)以及圈層的經(jīng)驗。
但是，這些領(lǐng)域給“金融風控跨界者們”留了兩大空擋：
一是原有賽道的IT公司，縱使經(jīng)驗豐富，但智能技術(shù)能力相對較弱，這為AI公司留下了不少市場空間。
二是扎根在這一領(lǐng)域多年的新型AI公司，在個別領(lǐng)域（如醫(yī)學AI市場）其營收非常有限，公司經(jīng)營幾乎靠融資支撐。
而金融風控公司，在前期已經(jīng)在金融行業(yè)實現(xiàn)了盈利，擁有更多的資金開拓市場。
這兩個空擋顯現(xiàn)后，金融風控公司便相繼入局。
此外，金融風控公司已經(jīng)在金融領(lǐng)域有非常豐富的行業(yè)及技術(shù)經(jīng)驗。
那么，在開拓新行業(yè)的時候，也比原有賽道的玩家，更具有通過技術(shù)連接不同場景的優(yōu)勢。
同盾科技聯(lián)合創(chuàng)始人、合伙人、CTO張新波談到：“同盾科技通過大數(shù)據(jù)架構(gòu)和應(yīng)用研發(fā)、分析決策能力，能夠同時對接數(shù)據(jù)供給者多元化特點和滿足數(shù)據(jù)需求者個性化的應(yīng)用，擁有較好的生態(tài)位優(yōu)勢。”
以同盾科技攜手唐山市共同打造的“唐山中小企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺”為例：
同盾科技把金融客戶和政務(wù)客戶的需求連接起來，通過對銀行、政府機構(gòu)內(nèi)外部數(shù)據(jù)進行融合、加工、挖掘、建模和關(guān)聯(lián)性分析，架起政府部門、金融機構(gòu)、中小微企業(yè)等多方溝通的橋梁，有效打通了銀企資金融通堵點痛點斷點，發(fā)揮了金融支持實體經(jīng)濟的作用。
冰鑒科技VP郭志攀也表示：冰鑒科技能夠?qū)⑦\用金融大數(shù)據(jù)與政務(wù)部門/公安部門合作，為他們賦能，迅速產(chǎn)生利潤，這些都是原有賽道玩家做不到的。
由此可見，風控AI公司PK原有賽道的選手優(yōu)勢在于：前期已經(jīng)積累了較為深厚的經(jīng)濟基礎(chǔ)，所以能夠支撐其拓展更多的市場。同時，大部分風控AI公司已經(jīng)在金融的賽道上形成一定的規(guī)模，因此能夠有成功的行業(yè)經(jīng)驗可復(fù)制。
對于同業(yè)對手的PK，不同風控AI公司則各具特色，各有千秋。
在政企領(lǐng)域，同盾科技始終致力于公共數(shù)據(jù)開發(fā)共享，努力成為面向政府和企業(yè)應(yīng)用領(lǐng)域杰出的數(shù)據(jù)聯(lián)結(jié)者和賦能者，并基于自主研發(fā)的知識聯(lián)邦技術(shù)，在保證不同機構(gòu)間數(shù)據(jù)“不流通”的前提下，實現(xiàn)“信用”和“信任”的流通，進行價值挖掘和數(shù)據(jù)資產(chǎn)的管理。
同盾科技聯(lián)合創(chuàng)始人、合伙人、CTO張新波介紹，基于該技術(shù)生態(tài)，同盾目前已經(jīng)在中小微企業(yè)金融服務(wù)、區(qū)域經(jīng)濟和企業(yè)運行監(jiān)測及分析、智慧高速等場景為不同政企客戶落地服務(wù)。
冰鑒科技VP郭志攀提到：”冰鑒長期深耕技術(shù)領(lǐng)域，對技術(shù)理解和運用很突出，且不依賴于自有數(shù)據(jù)。根據(jù)過往中標率，冰鑒科技的在金融行業(yè)的中標率高達90%以上。”
冰鑒推出的智能AI中臺，運用大數(shù)據(jù)、云計算、知識圖譜等人工智能技術(shù)，與應(yīng)用場景緊密結(jié)合，為銀行、政府、安防等各類機構(gòu)提供全流程的解決方案，賦能機構(gòu)實現(xiàn)風險管控和降本增效，以科技驅(qū)動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
其實，每一家企業(yè)都有專注擅長的根據(jù)地。
在技術(shù)、資源等因素有剩余的情況下，風控AI公司“跨界”布局新業(yè)務(wù)似乎是順利成章的事情。
未來也許會有越來越多的風控AI公司將原行業(yè)的成功經(jīng)驗復(fù)制到其他賽道。
但是，這種“跨界”嘗試是否意味著金融風控賽道的競爭已經(jīng)白熱化，利潤增長緩慢？
風控AI公司的“跨界”又是否能夠使其業(yè)務(wù)的增長量變大，利潤持續(xù)增加？
這些問題都有待“跨界”的風控AI公司未來交出的答卷來解答。
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